金融经济考研(金融经济考研科目)

金融经济考研,金融经济考研科目

加强监管,防范风险,是金融监管的主要职责。守住不发生系统性风险的底线,是今年中央经济工作会议的要求。会议指出,金融业要有效防范化解重大经济金融风险。首先,要加强金融、地方债务风险防控,守住不发生系统性风险的底线。其次,要防范化解金融风险,压实各方责任,防止形成区域性、系统性金融风险。再次,要加强党中央对金融工作集中统一领导。第四,要防范化解地方政府债务风险,坚决遏制增量、化解存量。这些要求是指导明年金融工作的具体要求。统筹发展与安全,不仅是党的二十大报告提出的要求,而且是今年中央经济工作会议的具体工作方针。因此,金融业一方面要服务实体经济的融资需求,另一方面还要防范好金融风险,助力经济高质量发展。

中央经济工作会议强调,“稳健的货币政策要精准有力。要保持流动性合理充裕,保持广义货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配,引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域支持力度”。作为金融业的重要组成部分,保险业以助力经济稳增长、服务制造强国、为实体经济发展提供风险保障为天职。

从保险业服务实体经济发展看,保险业首先要贯彻落实好党的二十大精神、中央经济工作会议精神,充分发挥保险的功能和作用,以科技创新推动保险产品和服务创新,精准聚焦实体经济的金融需求,以风险管理为主线、以资金融通为手段、以经济补偿为兜底,为实体经济高质量发展提供全面风险保障。面对疫情和复杂严峻的国内外形势,保险机构要坚决贯彻党中央、国务院关于稳增长的决策部署,切实将服务实体经济作为出发点和落脚点,强化保险的风险管理职能,发挥保险产品的增信功能,在服务实体经济和支持经济稳增长等方面取得明显成效。

保险业综合实力显著增强。截至今年10月末,保险业总资产共计26.75万亿元,同比增长9.43%,总资产规模居世界第二位;净资产合计2.66万亿元;赔付支出1.26万亿元,同比下降0.65%;保险资金运用余额总计24.54万亿元,较年初增长5.64%。今年1-10月,原保费收入4.10万亿元,同比增长5.02%。其中,产险业务保费收入1.06万亿元,同比增长9.69%;寿险业务保费收入2.18万亿元,同比增长4.12%。

保险资金投向实体经济领域规模大幅增长。保险资金投向实体经济领域规模10年增长近15倍,保险资金发挥长期优势,加大对国家重大战略和重点领域的融资支持。截至2021年末,保险资金通过债券、股票、股权、保险资管产品等方式为实体经济提供融资支持21.59万亿元,较2012年初的3.75万亿元增长了4.76倍。其中,参与京津冀协同发展5.62万亿元,参与长江经济带建设5.04万亿元,参与粤港澳大湾区建设2.23万亿元;投向制造业、战略性新兴产业等领域4.25万亿元,投向碳达峰碳中和等绿色发展产业1.10万亿元。

从宏观金融安全防风险看,金融安全是经济安全前提和条件,只有确保金融安全,才能维护经济安全,进而确保国家经济高质量发展。一要确保经济韧性、社会韧性,必须确保金融体系的韧性。二要加强金融监管,防范金融风险,统筹金融安全与发展至关重要。三要明确防范风险是现代金融监管的核心原则,风险管理是金融机构主动作为的表现。四要健全金融监管体制。以风险要素评估为基础,加强金融执法检查,发挥金融科技效能,做好日常风险监管是金融安全防护栏。

从微观金融安全防风险看,首先是货币体系的安全。中央经济工作会议强调:“明年要坚持稳字当头、稳中求进,继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,加大宏观政策调控力度,加强各类政策协调配合,形成共促高质量发展合力。”这体现了统筹安全与发展的理念。为确保金融安全,更好维护国家经济安全,中央要求:“稳健的货币政策要精准有力。要保持流动性合理充裕,保持广义货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配,引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域支持力度。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定,强化金融稳定保障体系。”二是金融体系要安全,金融机构不能出现流动性、操作性和违法违规等问题。三是维护金融市场稳定。金融市场要有效配置资源,满足实体经济发展融资需要,服务国家发展战略。四是要有快捷支付系统。结算安全、支付安全是金融安全的重要条件。五是要做好金融消费者的保护,既要做到维护金融交易公平,让金融消费者有安全感,也要履行金融机构风险管理责任,不能店大欺客,这是金融体系的职责和初心的一种标志。第六是随着数字经济快速发展,尤其是现在数字化转型,物联网和元宇宙等技术应用,带来的信息安全、数据安全、金融科技安全等问题。

从防风险稳增长看,提出如下几点建议:一是要维护和塑造金融安全,应普及金融安全知识,增强金融安全意识。二是要加快金融改革步伐,建立完善现代金融企业制度,提高金融业素质和竞争能力。三是要完善货币调控体系,应对美元超发带来的币值汇率风险。四是要进一步明确金融监管部门的职责,积极履行覆盖全面金融风险监管的职责。五是要建立和完善风险处置机制,及时处理不良机构和项目的金融风险。六是要加强金融市场基础性制度建设和金融立法,筑牢金融安全的法制基础,希望金融稳定法尽快通过。七是要加大金融科技投入,积极跟踪科技进步带来的风险与挑战,筑牢金融安全底线。当前金融科技已深化发展进入3.0阶段,以大数据、区块链、人工智能、云计算和元宇宙为代表的创新技术,能够对金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程与信用中介角色等方面进行变革,如大数据征信与反诈、智能投顾、智慧金融、普惠金融等。借助金融科技的力量,赋能反洗钱工作,强化金融机构的数据能力,推进提升金融监管信息共享和统计分析能力,维护金融稳定,提供前瞻性信息,化解系统性金融风险。规范金融数据治理,保障数据安全;完善风险预警机制,强化打击金融违法犯罪能力。

△本文作者:全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼

来源:《人民政协报》(2022年12月28日 第01版)

作者:周延礼

新媒体编辑:黄喆

审核:周佳佳

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